Category: Senaste nyheterna om lån

Funderar du på att köpa en ny bostad? Detta är en av de största investeringarna man gör i livet och kräver noggrann planering och eftertanke. Det finns många faktorer att ta hänsyn till för att säkerställa att köpet blir både hållbart och tryggt på lång sikt.

En väl förberedd bostadsaffär innebär att du har en tydlig bild av dina ekonomiska förutsättningar och noggrant utvärderar de aspekter som kan påverka både din trivsel och bostadens framtida värde. Att vara medveten om alla relevanta detaljer innan du fattar ett beslut kan hjälpa dig undvika obehagliga överraskningar och skapa en stabil grund för ditt boende.

3 viktiga saker att tänka på innan du köper en bostad

Kontrollera skicket på bostaden

Genom att kontrollera skicket på bostaden före ett köp minimerar du risken för otrevliga överraskningar. Många bostäder kan ha dolda fel eller slitage som inte alltid syns vid en första visning. Därför är det klokt att anlita en professionell besiktningsman som kan genomföra en noggrann inspektion. En besiktning ger en detaljerad överblick över bostadens skick och identifierar potentiella problem som kan kräva reparationer eller uppgraderingar, som exempelvis fukt, mögel, eller brister i konstruktionen.

Utöver den tekniska aspekten bör du också ta dig tid att inspektera de yttre delarna av bostaden. Detta kan inkludera takets skick, fasaden och dräneringen. Att ha koll på sådana element kan ge en bättre förståelse för vilka framtida underhållskostnader du kan förvänta dig.

En noggrann genomgång av bostadens skick ger dig ett bättre förhandlingsläge och möjlighet att fatta ett mer informerat beslut. Det kan även leda till att du undviker en dyr affär som visar sig vara i behov av omfattande renoveringar.

Gör en budget

Att göra en budget innan du köper en bostad är ett viktigt steg för att säkerställa att du inte tar på dig mer kostnader än du har råd med. Genom att skapa en detaljerad budget får du en tydlig bild av dina ekonomiska förutsättningar och kan planera för både kort- och långsiktiga utgifter. Det är viktigt att inte bara tänka på köpeskillingen och handpenningen, utan också räkna in kostnader som bolån, räntor, amorteringar och eventuella avgifter till bostadsrättsföreningen.

Utöver dessa löpande kostnader bör du också avsätta pengar för framtida underhåll, försäkringar och oförutsedda utgifter som kan uppstå i samband med bostaden. Om du planerar att renovera bör du se till att dessa kostnader också är med i budgeten. Det är lätt att underskatta hur snabbt små kostnader kan sticka iväg.

Genom att ha en realistisk och välarbetad budget blir det lättare att hitta en bostad som passar din ekonomiska situation, vilket minskar risken för ekonomisk stress i framtiden.

Jämför lån

Eftersom villkoren för bolån varierar mellan olika långivare, är det viktigt att noggrant jämföra räntor, avgifter och lånevillkor innan du bestämmer dig. En liten skillnad i räntesatsen kan göra stor skillnad i det långa loppet och påverka hur mycket du betalar totalt sett under lånets löptid.

Utöver räntan bör du även titta på bindningstider och amorteringskrav. Ett lån med fast ränta ger dig trygghet genom att se till att kostnaderna är stabila över tid, medan ett lån med rörlig ränta kan innebära lägre initiala kostnader, men med större osäkerhet kring framtida utgifter. Ta också reda på om det finns några dolda avgifter, såsom uppläggnings- eller aviavgifter, som kan påverka din månadskostnad.

Genom att jämföra lån från flera olika aktörer får du möjlighet att hitta det mest fördelaktiga lånet för din situation. Detta kan leda till lägre månadskostnader och bättre villkor, vilket gör ditt bostadsköp mer ekonomiskt hållbart i längden.

Att förbättra sin privatekonomi handlar ofta om att göra små, genomtänkta förändringar som kan få stor effekt över tid. Oavsett om du sparar för ett specifikt mål som en resa eller buffert, eller om du bara vill skapa mer ekonomisk trygghet, kan några enkla spartips göra stor skillnad.

Genom att anpassa dina vanor och fokusera på långsiktiga lösningar kan du stärka din ekonomiska grund. Här är fem praktiska spartips som kan hjälpa dig att förbättra din privatekonomi och få större kontroll över din ekonomi, utan att göra några radikala förändringar i din livsstil.

5 relativt enkla tips som kan förbättra din ekonomi

Nedan är exempel:

Förhandla om ränta, försäkringar och övriga tjänster

Genom att förhandla om räntan, försäkringar och andra tjänster kan du ofta sänka dina utgifter på ett ganska enkelt och långsiktigt sätt. Genom att regelbundet kontakta din bank eller försäkringsbolag och fråga om bättre villkor kan du ofta få lägre ränta på lån, billigare försäkringar eller bättre erbjudanden på andra tjänster.

Många företag är villiga att ge rabatter för att behålla dig som kund. Det är också viktigt att jämföra olika leverantörer för att se till att du får det bästa priset på marknaden. Att vara proaktiv och våga förhandla kan ge betydande ekonomiska fördelar.

Automatisera ditt sparande

Att automatisera ditt sparande är en smart metod för att säkerställa att du regelbundet lägger undan pengar utan att behöva tänka på det. Genom att sätta upp automatiska överföringar från ditt lönekonto till ett sparkonto direkt efter varje löneutbetalning, blir sparandet en naturlig del av din ekonomi.

På detta sätt undviker du att spendera pengar på annat innan du hunnit spara. Många banker erbjuder enkla lösningar för detta, och du kan till och med sätta upp flera olika sparkonton för olika mål. Genom att automatisera sparandet blir det både enklare och mer konsekvent att bygga upp ett ekonomiskt skydd.

Skapa en budget

En budget är ett grundläggande steg för att få kontroll över sin ekonomi. Genom att noggrant kartlägga inkomster och utgifter får man en tydlig bild av var pengarna går och var det finns utrymme för förbättringar. En budget hjälper till att identifiera onödiga utgifter och gör det enklare att prioritera sparande och viktiga utgifter.

Genom att sätta upp realistiska mål för både kort- och långsiktigt sparande kan en budget bidra till ökad ekonomisk stabilitet. Den fungerar också som en guide för att säkerställa att man lever inom sina ekonomiska ramar och undviker att bygga upp skulder.

Jämför priset

Att jämföra priser är ett effektivt sätt att spara pengar på både små och stora inköp. Genom att ta sig tid att undersöka olika butikers priser, antingen fysiskt eller online, kan man ofta hitta samma vara till ett lägre pris. Många företag erbjuder prisgarantier eller rabatter, vilket gör det ännu mer lönsamt att göra en noggrann jämförelse innan ett köp.

Jämförelsesajter och appar gör processen enkel, och för större investeringar som elektronik eller försäkringar kan skillnaderna i pris vara betydande. Att jämföra priser bidrar till att maximera värdet av varje krona och förbättrar hushållsekonomin.

Köp inte saker du inte behöver

Köper du saker du inte behöver? Många små och impulsiva inköp kan verka obetydliga, men de kan snabbt ackumuleras och påverka din budget negativt. Genom att vara medveten om dina konsumtionsvanor och ifrågasätta varje köp kan du undvika onödiga utgifter.

Frågor som “Behöver jag verkligen detta?” eller “Kommer jag använda detta regelbundet?” kan hjälpa till att göra mer genomtänkta beslut. Genom att minska på dessa inköp frigörs pengar som istället kan användas för sparande eller viktiga prioriteringar.

En medlåntagare är en person som delar ansvaret för ett lån tillsammans med huvudlåntagaren. Detta innebär att båda parter är juridiskt ansvariga för att återbetala lånet enligt de villkor som fastställts av långivaren. I praktiken betyder det att om huvudlåntagaren inte kan eller inte vill betala tillbaka lånet, blir medlåntagaren skyldig att göra det. Medlåntagaren har samma skyldigheter och rättigheter som huvudlåntagaren och deras kreditvärdighet kan påverkas av hur lånet hanteras.

Att vara medlåntagare innebär att man genomgår samma kreditkontroll och bedömning av återbetalningsförmåga som huvudlåntagaren. Både medlåntagaren och huvudlåntagaren måste skriva under låneavtalet, vilket gör dem gemensamt ansvariga för hela lånebeloppet och eventuella räntekostnader. Detta ansvar kvarstår tills lånet är fullständigt återbetalt, oavsett om medlåntagaren fortsätter att ha en aktiv relation med huvudlåntagaren.

Allt detta kan dock variera en aning beroende på kontrakt, vilket är en av anledningarna till varför det är så viktigt att du läser igenom samtliga villkor innan du skriver på ett kontrakt.

När det kan passa att ha en medlåntagare

Det kan passa att ha en medlåntagare i flera situationer, särskilt när huvudlåntagaren inte har tillräcklig kreditvärdighet eller inkomst för att ensam beviljas ett lån. En vanlig situation är vid bostadslån, där stora lånebelopp krävs och långivare behöver säkerställa att återbetalningen kan ske. Genom att ha en medlåntagare, som ofta är en nära familjemedlem eller partner, ökar chanserna för att få lånet beviljat eftersom långivarens risk minskar.

En medlåntagare kan också vara lämplig när unga vuxna ansöker om sina första lån, vilket i de flesta fall även är ett bostadslån. För personer med kort eller obefintlig kredithistorik kan en medlåntagare med stabil ekonomi och god kreditvärdighet förbättra låneansökan.

Dessutom kan det vara användbart i affärssammanhang där företagare behöver lån för att starta eller expandera verksamheten, och en medlåntagare kan hjälpa till att säkra finansieringen.

Fördelar och nackdelar

Fördelar

Att ha en medlåntagare kan erbjuda flera fördelar som kan underlätta låneprocessen och förbättra lånevillkoren.

• Högre chans att få lån: En medlåntagare med god kreditvärdighet kan öka sannolikheten för att lånet beviljas.
• Bättre lånevillkor: Med en medsökande kan låntagare få tillgång till bättre räntor och mer fördelaktiga lånevillkor.
• Delat ekonomiskt ansvar: Om båda parter har en stabil inkomst, kan de dela på betalningarna och minska den ekonomiska bördan för var och en.
• Öka kreditvärdighet: Genom att ansvara för lånet och göra regelbundna betalningar, kan både huvudlåntagaren och medlåntagaren förbättra sin kreditvärdighet över tid.
• Större lånebelopp: En medlåntagare kan möjliggöra att man kan ansöka om och få godkänt för större lånebelopp, vilket är särskilt viktigt vid bostadslån.

Nackdelar

Att ha en medlåntagare innebär att båda parter delar ansvaret för lånet, vilket kan leda till komplikationer om återbetalningen missköts.

• Gemensamt ansvar: Om huvudlåntagaren misslyckas med att betala, blir medlåntagaren ansvarig för hela lånet.
• Kreditpåverkan: Missade betalningar kan påverka båda parternas kreditvärdighet negativt.
• Kan påverka relationer: Ekonomiska problem kan belasta personliga relationer mellan låntagare och medlåntagare.
• Juridiska konsekvenser: Medlåntagaren kan behöva gå igenom rättsliga processer om lånet hamnar i inkasso eller går till domstol.
• Bindande avtal: Medlåntagaren är juridiskt bunden till lånet tills det är helt återbetalt, oavsett förändrade personliga eller ekonomiska omständigheter.

Är det ett måste att ha en medlåntagare?

Nej, det är inte ett måste att ha en medlåntagare för att ta ett lån. Men det kan vara en nödvändighet i vissa situationer, särskilt om huvudlåntagaren inte uppfyller långivarens krav på kreditvärdighet eller inkomst. En medlåntagare kan öka chanserna att få lånet beviljat och förbättra lånevillkoren, men det innebär också att båda parter delar ansvaret för återbetalningen.

Det är viktigt att noggrant överväga om man verkligen behöver en medlåntagare och att förstå de juridiska och finansiella konsekvenserna innan man går in i ett sådant arrangemang.

Det finns ett flertal olika typer av “smslån”. 

Vanligt SMS-lån

Det traditionella SMS-lånet görs via SMS. Dessa lån finns fortfarande i bruk, även om många aktörer har valt andra typer av metoder, exempelvis snabblån som ansöks om via BankID eller liknande.

Snabblån

Ett snabblån fungerar vanligtvis på samma sätt som SMS-lån, men med skillnaden att de inte nödvändigtvis ansöks om via SMS. Istället sker ansökan på webben, och det är inte ovanligt att BankID används för att verifiera ansökan.

Krav för att få ett lån

För att få ett SMS-lån krävs det ofta att du uppfyller en rad av olika punkter. Följande punkter är standard:

• Att du har rätt ålder. Hur gammal du behöver vara varierar lite mellan de olika långivarna. De flesta kräver att du endast är över 18 år gammal, men det finns även vissa företag som kräver att du är 20 år eller äldre. Vad som gäller hittar du alltid i villkoren för det lån du är intresserad av, så se till att du läser igenom detta innan du genomför en eventuell ansökan. 
• Att du är folkbokförd i Sverige. De flesta långivare kräver även att du är folkbokförd i Sverige. Vissa långivare kräver endast att du ska ha varit folkbokförd i Sverige under en viss tid. 12 eller 24 månader är vanligt, men siffrorna kan variera mellan olika långivare. 
• Att du har en viss inkomst. Det är inte alla aktörer som kräver att du har en inkomst, även om de flesta gör det. Det spelar ofta ingen roll vilken typ av inkomst du har, så länge du når över en viss gräns. Gränsen ligger vanligtvis någonstans mellan 8000-12.000 kronor, men kan variera beroende på många olika faktorer. 

SMSlån trots aktiv skuld hos Kronofogden

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden kan det vara svårt att få lån. Det finns dock vissa aktörer som kan erbjuda lån till dig trots att du har aktiv skuld, men dessa lån är ganska svåra att hitta. 

Dessa lån är vanligtvis inte lika stora som andra lån, vilket är förståeligt. Dessa långivare kräver vanligtvis även att du har någon typ av inkomst, men även andra krav kan tillkomma, exempelvis att du har anställning istället för pension eller liknande.

Vanliga ränta

Hur ser räntan hur för SMS lån trots aktiv skuld hos Kronofogden? Det varierar självklart, men nedanstående faktorer kan även påverka räntan:

• Hur gammal du är. Hur gammal du är kan påverka den ränta du får. Om långivaren anser att du har hög återbetalningsförmåga eftersom att du har många år kvar på arbetsmarknaden, kan du få en bättre ränta, i jämförelse om du endast har ett fåtal år kvar som aktiv på arbetsmarknaden. 
• Vilken långivare du väljer. Olika långivare erbjuder olika villkor. Vissa långivare kräver en högre ränta om du har en aktiv skuld hos Kronofogden, medan andra långivare är aningen “snällare”. Se till att du jämför lån från olika långivare innan du skriver på ett kontrakt, på så sätt kan du säkerställa att du får så bra villkor som möjligt. 
• Hur stor din aktiva skuld är. Din aktiva skuld hos Kronofogden kommer förmodligen att påverka din ränta. Om du har en stor skuld kommer säkerligen din ränta att påverkas negativt, medan en mindre skuld nödvändigtvis inte behöver påverka räntan särskilt mycket. Notera dock att detta kan skilja sig mellan olika långivare. 
• Hur stor inkomst du har. Din inkomst kommer påverka din ränta. Om du har hög inkomst kan du vanligtvis få en bättre ränta, medan en låg inkomst förmodligen kommer att påverka din ränta negativt. 
• Vilken anställningsform du har. Om du är fast anställd på ett stabilt företag, kommer du förmodligen att kunna få en bättre ränta än om du är pensionär eller om du är studerande. Detta kan självklart påverkas beroende på andra faktorer på den här listan, men ju säkrare dina inkomster är, desto bättre ränta får du i regel.
• Om du har andra skulder. Om du har andra skulder, exempelvis privatlån, billån eller bolån, kommer det att påverka ditt låneutrymme. Ju större lån du har, desto mindre utrymme och sämre ränta kommer du att få på ditt SMSlån. 

Fördelar och nackdelar

SMS lån trots aktiv skuld hos Kronofogden kommer självklart både med fördelar och nackdelar. Generellt sett är följande punkter vanliga fördelar och nackdelar när det gäller SMS-lån:

Fördelar

• Snabba utbetalningar och ansökan. En av de tydligaste fördelarna är de snabba utbetalningarna som vanligtvis associeras med SMS-lån. Även ansökningsprocessen är ofta väldigt snabb, inte minst de ansökningar som görs med hjälp av e-legitimation som BankID. Hur snabbt det går varierar dock mellan olika företag.
• Lägre krav än andra lånealternativ. En annan tydlig fördel är det faktum att kraven tenderar att vara lägre för dessa typer av lån. Om du dock har en aktiv skuld hos Kronofogden kan kraven komma att bli högre, och vissa företag erbjuder inte SMS-lån överhuvudtaget om du för närvarande har en aktiv skuld hos Kronofogden. Läs villkoren innan du skickar in en ansökan. 

Nackdelar

• Mindre belopp än vid andra lånetyper. SMS-lån är absolut inte associerade med några större summor. Ett typiskt SMS-lån ligger någonstans mellan 500 till 5000 kronor, men kan självklart vara både mindre och större. De lån som ges ut trots aktiv skuld hos Kronofogden tenderar dock att vara åt de lägre hållet, detta eftersom att de medför en större risk för långivaren. 
• Räntan är vanligtvis hög. De räntor som ges för SMS-lån är vanligtvis betydligt högre än mer traditionella lån. Om du utöver detta har en aktiv skuld hos Kronofogden kan du förvänta dig att betala ännu högre ränta. Hur hög ränta du kan förvänta dig varierar dock ganska mycket mellan olika långivare och företag.

Viktigt att tänka på är att om du har aktiv skuld hos Kronofogden bör du vara restriktiv med nya lån, trots att du får ansökan godkänd. Var försiktig och låna inte mer pengar än du vet att du kommer kunna betala tillbaka.

Det finns flera olika fall då ett SMS lån kan vara ett alternativ, varav nedanstående situationer är vanliga exempel:

Resor och annan konsumtion

Att ta SMS lån till spontana resor eller mindre konsumtion är ett vanligt alternativ bland de som tar dessa lån. Det kan exempelvis handla om att köpa en ny soffa till en bostad, eller att betala flygbiljetten ner till södra Europa.

Oförutsedda utgifter

Alla stöter ibland på oförutsedda utgifter. Det kan exempelvis vara att något går sönder i bostaden, eller att det behövs nya vinterdäck till bilen. Oavsett situation kan ett SMS lån som beviljar alla vara ett alternativ i dessa situationer.

Likviditetsproblem

Om du av någon anledning har likviditetsproblem, exempelvis att du inte kan betala en faktura i tid eftersom att du väntar på att lönen ska trilla in, kan ett SMS lån med direktutbetalning vara ett alternativ.

Tillfällen där snabb utbetalning krävs

Alla tillfällen där direkt utbetalning krävs är SMS lån ett alternativ. De flesta SMS lån betalar omedelbart ut pengarna till ditt konto när ansökan är godkänd, och de flesta ansökningarna godkänns samma dag som ansökan skickas in. Vänligen notera att detta kan skilja sig mellan olika aktörer och tjänster.

Krav för att få låna pengar med SMS lån med direkt utbetalning

Dessa typer av lån kräver oftast följande:

• En ålder på 18 eller 20 år. Att du är minst 18 år gammal är alltid ett krav för att få ta lån i Sverige, men vissa företag kräver till och med att du är över 20 år. Vid just Sms lån är det dock vanligt att gränsen är 18 istället för 20 år.
• Folkbokföring i Sverige. För att få ett Sms lån i Sverige krävs det även nästan alltid att du är folkbokförd i Sverige. Många företag kräver även att du ska ha varit folkbokförd i Sverige ett visst antal månader, exempelvis de senaste 12 eller 24 månaderna.
• En viss inkomst. Det finns vissa kreditgivare som inte kräver att du har en inkomst, men de flesta aktörer kräver att du har någon form av inkomst. Detta kan exempelvis vara genom CSN, pension, anställning eller eget företag. Vissa har även som krav att du ska ha en minsta månadslön på exempelvis 8000 eller 10.000 kronor.
• Fri från nuvarande skuldsaldo hos Kronofogden. Det här betyder att du vanligtvis inte får ha aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. I de flesta fall går det dock bra att ta lån med betalningsanmärkning, så länge det inte finns ett aktivt skuldsaldo.

Vanlig ränta för SMS lån med direkt utbetalning

Vid Sms lån är räntan vanligtvis ganska hög eftersom att dessa lån ofta är högkostnadskrediter. Hur hög räntan är har att göra med många olika faktorer, exempelvis:

• Storlek på lån. Hur stort lånet är kan påverka räntan. Högre lån med större risker för långivaren tenderar vanligtvis att kräva högre ränta. 
• Kreditgivare. Räntan kan även variera en hel del beroende på vilken kreditgivare det handlar om. Vissa kreditgivare erbjuder lägre räntor än andra, medan andra kräver högre ränta än genomsnittet. 
• Din ålder. Hur gammal du är kan påverka hur hög ränta du får. Om du är väldigt ung eller gammal kan du få sämre ränta än de som är medelålders, men detta varierar även väldigt mycket beroende på andra faktorer
  , exempelvis inkomst och mer. 
• Din inkomst. Hur stor din inkomst är har en direkt påverkan på din ränta. En låg inkomst kommer förmodligen resultera i en högre ränta, medan en hög inkomst resulterar i en lägre ränta. Anledningen till detta är att en låg inkomst betyder högre risk för långivaren, medan en hög inkomst betyder lägre risk.
• Eventuellt skuldsaldo eller betalningsanmärkning. Om du har aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det inte säkert att du kan få ett lån överhuvudtaget. Det finns dock ganska många lån som är möjliga att ta om du endast har en betalningsanmärkning. 

Belopp SMS lån direkt utbetalning

Beloppen vid dessa typer av lån tenderar att vara betydligt mindre än vid exempelvis bolån, billån eller studielån. Ett vanligt intervall ligger någonstans mellan 1000-10.000 kronor, men kan självklart vara både högre och lägre.

Fördelar med SMS lån direkt utbetalning

• Direkt utbetalning. Den stora fördelen med Sms lån direkt utbetalning är de snabba utbetalningarna. Här är utbetalningarna oftast omedelbara direkt efter att ansökan har blivit godkänd, och det tar ofta inte mer än bara några timmar för ansökningsprocessen att bli godkänd. 
• Inte särskilt höga krav. För att ta större lån, exempelvis bolån, krävs det ganska mycket av den som lånar. Det kan exempelvis handla om krav på höga inkomster, kontantinsatser och dylikt, medan de krav som gäller för dessa typer av lån vanligtvis är betydligt färre och mindre. Vissa långivare accepterar till och med betalningsanmärkningar, eller att den som lånar inte har några inkomster.

I över ett år har viruset Covid-19 härjat i världen och många företag har påverkats negativt av pandemin. Inte minst alla lånföretag som har fått avbryta sina kampanjer och pausat sina aktuella lånerbjudanden på grund av pandemin. Även i Sverige har en del lånföretag påverkats av pandemin som pågått. Profilkredit är tyvärr ett av många lånföretag som har vart tvungna att pausa sina kampanjer under de rådande omständigheterna. Det finns dock andra lånföretag som fortfarande har kampanjer och erbjuder snabblån och sms-lån, som man i stället kan vända sig till om man är i behov utav ett snabblån.

Men det är inte bara företagens ekonomi som har påverkats under pandemin, utan även privatpersoner har drabbats hårt till följd av Covid-19. Många är i behov av snabba pengar och därför vänder man sig till lånföretag som ger snabba lån. Framför allt sms-lån där de inte heller tar någon kreditupplysning, också kallat UC.

Det innebär att lånföretaget inte kontrollerar hur låntagarens privatekonomi ser ut. För det är just det som en kreditupplysning, UC visar, om man till exempel har aktuella skulder eller lån, samt vad man har för inkomst.

Sms lån utan UC eller snabblån direkt

Det finns en del andra lånföretag som erbjuder snabblån direkt, samt sms lån utan UC om man är i behov av ett lån snabbt. Beroende på vad man söker och vad man är ute efter för typ av lån så kan man hitta det mesta via dessa låneföretag. Poängen med snabblån och sms lån utan UC är att man ska få möjlighet att ta ett lån snabbt när man är i behov.

Eftersom andra banker och långivare har en massa villkor och ställer högre krav vänder sig många personer till just lånföretag som beviljar lån snabbt utan att ta någon kreditupplysning. Med ett snabblån så får man in pengarna på kontot inom några minuter, beroende på vad man har för bank, men med andra långivare och banker så kan det ta upp till flera dagar innan pengarna når kontot. Dessutom är det striktare krav och villkor när man ska ansöka om de lånen.

Oroa dig inte! Här kommer ett par goda alternativ!

Som ovan nämnt så finns det en del olika lånföretag, exempel på dessa är Ferratum, Everyday+ och Mobillån. 

Ferratum

Ferratum erbjuder högst lån, som är 45 000 kronor, medan mobillån erbjuder som högst 30 000 kronor. Detta är ett fantastiskt alternativ då dom även godkänner betalningsanmärkningar. Även Ferratum har fått extremt höga snittbetyg på oberoende sajt. Dessutom tar dom integritet och säkerhet på högsta allvar vilket säkerställer att låntagaren kan känna sig trygg med att alla dina uppgifter hanteras med högsta sekretess. Det är extra viktigt när nu när nätbedrägerierna ökar explosionsartat.

Mobillån

Mobillån dessa lånföretag erbjuder snabblån direkt, samt sms lån utan UC. De erbjuder lån upp till 30 000 kronor med olika räntesatser och avbetalningsplaner. Det är en av dom enklaste tjänsterna på nätet och det bästa av allt är att dom erbjuder direkt utbetalning till en mängd olika banker. Har fått högt betyg på oberoende sajter vilket gör det till ett ypperligt alternativ till Profilkredit.

Everyday+

Everyday+ erbjuder 25 0000 kronor som högst. Erbjuder en mycket smidig ansökan och du får svar direkt. Man har dessutom över 25 000 nöjda kunder. Eftersom du ansöker via BankID kan du känna dig trygg med att persondata inte hamnar i fel händer. Du betalar av lånet i egen takt och kan göra uttag efter dina behov. Det som gör tjänsten extra bra är att man erbjuder en kompetent och personlig kundservice. Och det är ett löfte företaget ger. Dom garanterar helt enkelt snabbt svar utan fördröjningar. Detta är ett bra alternativ till profilkredit.

Alla tre lånföretag erbjuder en avbetalningsplan och man kan betala tillbaka lånet uppemot 2 år. Även om man upprättar en avbetalningsplan med de olika lånföretagen så kräver de att man ska kunna betala ett minimumbelopp, detta för företagets säkerhet, samt för att lånet ska bli avbetalat inom rimlig tid. När man ansöker om ett snabblån eller ett sms lån görs en individuell prövning innan man blir beviljad lånet. Företagen vill att alla ska ha möjlighet att låna trots bakgrund och inkomst.

När kommer Profilkredit bli aktuellt igen?

Man vet inte när Profilkredit blir aktuella med sina kampanjer igen, men att det kommer att hållas uppdaterat och om några förändringar sker angående Profilkredit och deras kampanjer så kommer man att förmedla ut det. Profilkredit är ett lånföretag som också erbjuder snabblån direkt som nämns.

De tar ingen UC och man kan ta lån på upp till 50 000 kronor hos dem. Men som läget är just nu får man avvakta och vända sig till andra lånföretag om man vill ta ett snabblån direkt eller ett sms lån utan UC.

Fixza är ett lånföretag och drivs av OPR – Finance AB, de erbjuder sms lån med snabba utbetalningar. OPR – Finance AB ägs i sin tur av ett finskt bolag som heter OPR – Finance OY. OPR – Finance OY grundades år 2005 och är ett finansbolag som har sin verksamhet i Helsingfors, Finland. De har hjälpt över 500 000 kunder sedan start med deras finansieringar.

OPR – Finance OY erbjuder lån till både företag och privatpersoner. OPR – Finance AB som ägs av OPR – Finance OY erbjuder mer än bara sms lån, de erbjuder till exempel företagslån och snabba lån. Med deras företagslån ”flex” så kan man låna upp till 200 000 kronor med en återbetalningstid på 24 månader. Företagslånet ”flex” utvecklades år 2020 just för att företag ska kunna få ett lån snabbt och enkelt, utan några krångel.

Fixza Sms lån gör individuella prövningar, vilket gör att det är lättare för företag att låna hos dem eftersom de inte ställer lika höga krav som andra långivare kan göra. Med ”flex” kan man välja att ta ut lite av pengarna i taget, eller om man vill ta ut hela summan direkt. Det beror på vad företaget har för behov. Det är också det som gör lånet så smidigt eftersom det finns möjlighet att ta ut pengarna allteftersom man är i behov av pengar.

Dessutom betalar man endast ränta på den krediten som man har nyttjat och inte om hela beloppet.  OPR – Finance AB gör det möjligt för företag att starta upp och bedriva sin verksamhet och det är också det som är deras tanke och poäng med att erbjuda olika lånlösningar, för att företaget ska kunna fortsätta driva sin verksamhet.

Man kan med andra ord känna sig trygg när man lånar pengar via Fixza Sms lån eftersom det ägs av att väletablerat företag. Det är ett företag med en bred kundservice och lång erfarenhet inom finansbranschen. Deras ambition är att växa och kunna hjälpa fler människor med deras ekonomi, vare sig det gäller privatpersoner eller företag.

Mer om Fixza sms lån och vad de erbjuder

Fixza har sitt säte i centrala Stockholm och är tillgängligt för vem som helst. Fixza är ett lånföretag som erbjuder snabblån och sms lån upp till 5000 kronor, där man har en återbetalningstid på 30 dagar. Men de är också medvetna om att de ekonomiska förhållandena kan förändras drastiskt och därför erbjuder dem även att förlänga betalningstiden vid behov. Man kan då förlänga tiden med upp till ytterligare 30 dagar mot en kostnad. Fixza gör en individuell kreditbedömning på låntagaren och när lånet blir beviljat så betalas det ut samma dag. Man kan välja mellan olika belopp när man ska låna pengar via Fixza. 

Detta gör Fixza Sms lån så speciellt

De olika beloppen är 1000, 1500, 2000, 2500, 3000, 3500, 4000, 4500 samt 5000. Fixza Sms lån är en perfekt långivare för de som behöver pengar snabb, eftersom pengarna betalas ut samma dag och man kan enkelt ansöka om respektive lånebelopp på deras hemsida. Med deras verktyg kan man också se hur mycket totalbeloppet kommer att bli, med ränta inräknad. Det innebär att man får en bra överblick över vad lånet kommer att kosta en. 

Hur ansöker jag om ett lån på Fixza?

Man kan ansöka om ett lån via Fixza Sms lån vilken tid på dygnet som helst och man får besked direkt. En handläggare handlägger sedan ärendet och ger det slutgiltiga beskedet om lånet blir beviljat eller inte. Förutom snabba lån och möjlighet till förlängd betalningstid erbjuder även Fixza en mycket bred kundservice. De vill att alla kunder ska få en snabb och bra service, med flera olika alternativ, därför erbjuder de service både via mejl och telefon.

Man kan också hitta väldigt många svar på deras hemsida, där de har svarat på olika frågor gällande tjänsten och annat som rör Fixza. De har generösa telefontider och har öppet både på vardagar och helger. Alla låneansökningar behandlas under alla deras öppettider, inklusive helger och det är därför man som låntagare får besked väldigt snabbt. Det som är så speciellt med Fixza Sms lån är att man satsar på enkelhet och en flexibel lånlösning så att man som kund ska känna sig trygg och nöjd.

De tar heller ingen kreditupplysning eller så kallad ”UC” för att de vill ge alla människor en chans och att de inte ska dömas efter en kreditupplysning. Men liksom alla lånföretag ställer Fixza ändå lite krav för att man ska kunna bli beviljad ett lån hos dem. Även om inte kraven är lika höga så finns det ändå en del regler som man måste förhålla sig till och det är exempelvis att låntagaren är myndig. Men också att personen kan påvisa att den har någon typ av inkomst.

Men eftersom alla är i behov av ett lån ibland så vill Fixza Sms lån kunna skapa den möjligheten oavsett vad man har för bakgrund sedan innan och det är därför de gör individuella prövningar. Låntagare som ansöker om ett snabblån gör det för att de är i behov av just snabba pengar och det är det Fixza Sms lån vill eftersträva och leva upp till.

Frågeställningen om hur mycket du kan låna direkt dyker upp ganska tidigt i lånprocessen. Om du har kommit på att du behöver låna pengar, oavsett om det är ett smålån, bolån, bil, båtlån eller något helt annat, så är hur mycket du kan få i lån ganska väsentligt. Det är trots allt skillnad på en bil som kostar 30 000 kr och en som kostar 100 000 kr.

Det kan verka som en omöjlig uppgift att lista ut hur mycket du kan låna och sanningen är att du inte får det exakta svaret på den frågan förrän du skickat in en låneansökan och genomgått en kreditupplysning. Men med hjälp av några enkla knep och viss kunskap kan du få en ganska bra uppfattning om hur mycket du kan låna. I den här artikeln ska vi ta dig igenom det du behöver för att få en bra bild över hur mycket du kan få i lån.

Hur mycket får jag låna baserat på inkomst?

Det är flera faktorer som spelar in när lånebeloppet ska avgöras. Din intäkt är en av dem. Det viktiga här är att du har tillräckligt med intäkt för att återbetala på lånet. Först och främst är det många banker som har en nedre intäktsgräns. Det vill säga att om du ska ta ett privatlån kan banken ha som standardkrav att du måste ha en årsintäkt på minst 120000 kr. Några banker har högre krav än detta.

Det andra banken ser på är hur mycket av intäkten du har till att betala av på ett lån efter att du har betalat vanliga utgifter och andra skulder. Svaret på din fråga: «Hur mycket får jag låna baserat på inkomst» beror alltså på hur mycket du har i utgifter.

Det spelar ingen roll om intäkten är hög om dina utgifter är lika höga. Då vill du principiellt sett inte ha något över till att betala på nya kostnader. Banken ser alltså på intäkten och därefter värderar de förhållandet mellan intäkt och utgift.

När du skickar in en låneansökan måste du ange om du är gift eller sambo, hur många barn du försörjer och en del andra upplysningar om din ekonomi. Det är för att banken ska veta om du kan betala av på ditt lån.

Kreditupplysning

De uppgifter som du uppger i samband med din ansökan följs sedan av en kreditupplysning. Här ser banken vilken kreditvärdighet du har och om du har tidigare anmärkningar. Om du har fått en eller flera betalningsanmärkningar kan du, med vissa undantag, få lån ändå. Många banker tillämpar en 6-månaders princip, vilket innebär att du inte kan få nya lån om anmärkning / anmärkningar uppkommit under denna period.

Hur mycket får jag låna till bolån?

De flesta svenskar väljer att köpa sin bostad, och då är det många som ställer sig frågan: «hur mycket får jag låna till bolån?». Svaret är en kombination av det som vi precis har nämnt och några andra faktorer.

Den andra faktorn är att reglerna säger att du inte kan låna mer än 5 gånger din egen intäkt. Den andra faktorn är att myndigheterna kräver att du har 15% av bostadens värde i eget kapital. Det vill säga att du inte kan låna mer än 85% av köpesumman.

Detta är också svaret på frågan om hur mycket du kan låna med eget kapital. Du bör alltså se vad boendet kostar, hur mycket du har i egenkapital och vad du har i intäkt. Fördelen med bostadsköp är att du kan köpa bostaden tillsammans med någon, och då är dennes intäkt också med i beräkningen.

Det är bruttoårsintäkten banken ser på, och med två intäkter är det också möjligt att få ett större lånebelopp än när det endast är en intäkt som ska betala på lånet. Det samma gäller om du ska ta ett privatlån. Där kan det också hjälpa att ha en medsökande om du tror att du inte har tillräckligt med intäkt för att kunna ta lånet.

Hur mycket kan jag låna med en medsökande?

En borgenär är en person som står som säkerhet för egen räkning för lånet du söker om. Detta är alltså något annat än en medsökande. En medsökande är en person som lånar pengar tillsammans med dig, en borgenär är en som bidrar med den nödvändiga säkerheten för att du ska kunna få lån. Detta är särskilt aktuellt för människor som söker om lån till bil eller bostad, men som inte själv har det kapital som krävs för att kunna få ett lån.

Att sätta sig som borgenär innebär en viss risk eftersom det är denna det går ut över om du inte betalar lånet du ska ta. Frågeställningen om hur mycket du kan låna med en borgenär vill igen handla om hur mycket borgenären kan ställa upp med i säkerhet.

Använd en lånekalkulator

Att använda en lånekalkulator är faktiskt ett väldigt smart tips. Detta är helt kostnadsfritt, och kan ge dig ett gott estimat på hur mycket du kan låna. Du hittar sådana lånekalkulatorer på hemsidorna till de flesta banker. Här lägger du in olika parametrar såsom önskad lånetid, belopp och intäkt. Du kan leka med nedbetalningstiden och lånebeloppet, så ser du hur stora avbetalningarna kommer att vara.

Det är emellertid viktigt att komma ihåg att det slutliga beskedet hur mycket du får låna inte kommer vara resultatet av vad lånekalkulatorn kommer fram till, utan vad banken säger efter att ha gjort en kreditbedömning av dig och eventuellt din medsökande.

Kort sagt, om du som låntagare vill ha det bästa lånet med den lägsta räntesatsen, så måste du kunna visa långivaren att det medför låg risk för dem att låna ut pengar till dig. Här får du en kort guide om hur det här verkligen fungerar i praktiken samt hur mycket du som låntagare kan vara med och påverka.

Få en helhetsbild över vilka lån som finns

Som nämnts måste du göra ett litet grundjobb före hela processen. Det första du som låntagare måste göra är att sitta ner och gå igenom de lånealternativen som finns, för att få en helhetsbild över vad som finns på marknaden. Detta handlar exempelvis om vilka räntor och kostnader som är förenat med lånet.

Det kan vara en god idé att använda dig utav en låneförmedlare, eftersom att de gör hela grovjobbet åt dig. En låneförmedlare, såsom Lendo och Sambla, har över 30 anslutna banker till sig. Genom att skicka in en låneansökan via dem, så kommer de att ta endast en kreditupplysning på dig och skicka din ansökan vidare till de banker som är anslutna. Många utav dessa långivare har låga krav och fungerar bra som samlingslån.

Sedan kommer bankerna att få lämna sitt bästa låneerbjudande och du kan sedan, utan några förpliktelser, ta ställning till om du vill ta del av något av de låneerbjudandena som de erbjuder dig.

För att underlätta hela processen är det bra om du har BankID, för att snabbt och enkelt kunna låna med direktutbetalning.

Att söka på egen hand direkt hos olika långivare

Jämfört med att använda dig utav en låneförmedlare är denna process mer tidskrävande, helt klart. Det bygger på att du måste söka upp olika långivare och ansöka hos de direkt. Nackdelen med att göra detta är såklart att det tar tid samt att varje enskild långivare kommer att ta en kreditupplysning på dig, jämfört med att en enda tas via en låneförmedlare. Flera kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet negativt, varför en låneförmedlare många gånger är att rekommendera.

Nu kommer ett guldtips: Hos långivarna kan du ange löptid och hur mycket du vill låna. Prova med att justera dessa fält och se hur den totala lånekostnaden påverkas. Håll koll på den effektiva räntan, eftersom att de totala kostnaderna såsom uppläggningsavgift och aviavgifter ingår i denna.

Tar det lång tid att ansöka?

Detta varierar såklart, beroende på hur komplicerad ansökningsprocessen är, då långivarna och dess sidor skiljer sig åt. Normalt sett går det väldigt snabbt att ansöka, bara på under ett par minuter. Detta underförutsättning att du har koll på din årsinkomst, att du har mobilt-BankID och redan på förhand eventuellt har någon medsökande som är med på lånet.

Så snart som din låneansökan är inskickad och du beviljas lån, så kan det i normalfallen ta mellan 0 – 3 bankdagar innan du får pengarna direkt på kontot. För sms lån så kan du få dina pengar på bara ca 15 minuter, förutsatt att du har samma bank som långivaren.

För och nackdelar med sms lån

Under de senaste 10 åren har marknaden för långivare blomstrat, eftersom att det är mycket lukrativt att erbjuda lån mot privat och företagsmarknad. I takt med de låga räntorna och en bostadsmarknad som är svår att komma in på, så har det lagt grunden för en stor ökning av lån utan säkerhet i Sverige.

Fördelarna med sms lån är att du snabbt kan få loss pengar vid nödsituationer och oförutsedda händelser som kräver kapital snabbt.

Nackdelarna är de rätt höga räntekostnader på sådana här lån. Effektiva räntor på 47% är betydligt högre än de räntor som privatlånen kan erbjuda. Därför kan ett lån som ursprungligen var “litet” över tiden omvandlas till en dyr och tråkig börda.

Det finns mycket du kan göra för att öka dina sannolikheter att få din ansökan för ett privatlån beviljat. När du söker om ett privatlån så handlar det alltid om långivarens bedömning av dig och din betalningsförmåga. Därför kommer saker som kreditpoäng ”credit score” och inkomstnivå ha stor inverkan på hur mycket du kan låna. Hur många förfrågningar du sedan tidigare har kan spela in.

Ett av de bästa sätten att få bättre villkor på privatlånet är därför att ha en medsökande. Då kan du få en bättre ränta, vilket sparar dig mycket pengar på lång sikt.

Det finns dock ett antal saker att vara medveten om innan du ansöker om lån med en medsökande. Här går vi igenom dessa saker och hur en medsökande kan vara till nytta för din privatlåneansökan.

Vad är en medsökande?

En medsökande är en person som bidrar med extra ekonomisk säkerhet på din låneansökan. Vid dessa fall kommer du vanligtvis att få en bättre effektiv ränta på ditt privatlån. Det är helt enkelt för att banken tar en lägre risk med lånet när två ansöker om det, istället för när en gör det.

Privatlån är lån utan säkerhet, vilket betyder att din betalningsförmåga är den enda finansiella säkerheten på ansökan. Med en medsökande kommer därför banken att ha ytterligare en inkomst för att bedöma ansökan.

Detta kan vara fördelaktigt om du behöver få privatlånet beviljat. Först och främst är det mycket troligt att du kommer att få lånet godkänt. För det andra är det en lägre risk för banken när två intäkter står som säkerhet.

Bra för dig med svag kreditvärdighet som har mycket lån och krediter

De flesta privatlån har ett minsta inkomstkrav för att godkänna en låneansökan. Detta för att förhindra att personer med svag kreditvärdighet som har mycket lån och krediter som har svårt att betala beviljas lån. Om någon söker som medsökande finns det goda förutsättningar för att kunna få lån, även om det tidigare känts omöjligt att få lån.

Tänk noggrant på vem du frågar

En medsökande kan låta som ett slags underverk om du behöver pengar snabbt. Med en extra person på ansökan kommer du förmodligen att få både lägre ränta och möjligheten till ett högre lånebelopp.

Ändå är det viktigt att tänka noggrant på vem du frågar. En medsökande tar ett stort ekonomiskt åtagande när du lånar utan säkerhet. Därför bör relationen mellan dig och den medsökande vara stabilt under hela återbetalningsperioden (löptiden).

Detta fungerar på många sätt som en medsökande på ett bolån

Du kan naturligtvis fråga en sambo eller en bra vän om detta. Tänk bara på att saker kan förändras i personliga relationer. De kan försvinna ur ditt liv – men det betyder inte att lånet försvinner. Därför är en stabil relation väldigt viktigt om du väljer att ha en medsökande.

Fallgropar med medsökande

Förutom att fråga den felaktiga personen finns det några andra fällor man helst vill undvika:

Inte ha något skriftligt avtal till en början: Även om bankens papper är juridiskt bindande ska du och din medsökande skriva ett skriftligt avtal – innan du ansöker. Här är det viktigt att genomföra avtal om hur lånet ska betalas. Det är också viktigt att ta med vad som händer med lånet om du som låntagare skulle bli sjuk, förlora ditt jobb eller liknande.

Att inte skapa en budget innan: Budget borde man ha oavsett om man söker ensam eller inte. Men om du kommer att ansöka om privatlån med någon annan är detta kritiskt. Din medsökande ska få fullständig inblick i din ekonomi. Då undviker han / hon att begå en ogynnsam finansiell överenskommelse.

Att inte finkamma låneerbjudanden i förväg: Även om det blir lättare att få privatlån med en medsökande, måste du göra en grundlig koll på utbudet av lån ändå. Det finns ett otroligt stort antal låneerbjudanden på marknaden som det är viktigt att bekanta dig med, både för din och medsökandes del.

Medsökandes ekonomiska skyldigheter för privatlån

Som nämnts bör du skriva ett avtal före låneansökan. Men kom ihåg att bankens papper på det här lånet är primärt tillämpligt. Här finns också de juridiska förpliktelserna som en medsökande måste förhålla sig till med.

Först och främst är din medsökande lika ansvarig för lånet som du är. Om du av någon anledning inte kan betala av på lånet måste din medsökande gå in och betala. Det här är viktigt för dig att prata om före ansökan.

Till exempel, säg att du förlorar ditt jobb och inte kan betala av på lånet under en sexmånadersperiod. Vid sådana här fall måste medsökande betala av på lånet till banken. Detta kan eventuellt orsaka en stor ekonomisk börda för den medsökande.

Med andra ord måste du ha allt i ordning innan du lämnar in en låneansökan. Det kan gå snabbt att hamna i en olustig situation om en av parterna känner sig lurad. Prata som sagt noga med din medsökande innan du ansöker om privatlån och informera om hans / hennes potentiella finansiella skyldigheter och risker.

Ränte- och löptiden kommer att kosta dig och den medsökande mest

Det är dessutom så att de två viktigaste faktorerna när man ansöker om privatlån är dels den effektiva räntesatsen och återbetalningsperioden. Räntorna är höga på privatlån (men lägre än sms lån, som kan betalas ut nästan direkt), och det är därför mest gynnsamt att få denna effektiva räntesats så låg som möjligt.

Men förutom ränta är det faktiskt löptiden som du har mest att säga till om, vilket justerar den totala kostnaden för lånet. Ju längre löptiden är, desto dyrare blir det för dig och din medsökande.

Tips för att få ett billigt privatlån

Det kommer att gynna både dig och din medsökande att få ett privatlån som är så billigt som möjligt. Om inte annat så blir det ekonomiska engagemanget mer hanterbart för båda parter. Det finns flera saker du kan göra för att uppnå detta.

Först och främst är det alltid en bra idé att finkamma marknaden. Om du har en översikt blir det lättare för dig att jämföra långivarna mot varandra. Använd din tid för att undersöka olika långivare, med särskilt fokus på ränta och villkor.

Använd en låneförmedlare

Det är också lämpligt att använda en låneförmedlare när du ansöker om privatlån, även med medsökande. Här kommer din ansökan att skickas till flera långivare på en gång. Dessa vet att de tävlar om att få dig som kund och du får därför mycket konkurrenskraftiga erbjudanden.