Lån med Creditsafe

Varje gång du ansöker om ett lån tas det en kreditupplysning. Detta kan exempelvis vara en upplysning från Upplysningscentralen (UC), men kan även vara från Bisnode eller Creditsafe. Idag ska vi dock endast fokusera på det sista alternativet, nämligen lån med Creditsafe.

Vill du veta mer om vad Creditsafe är för något, vad ett lån med denna kreditupplysare innebär, samt vad det innebär att låna pengar med Creditsafe? Då är det bara fortsätta läsa!

ferratum bank

Lånebelopp: 1 000 – 40 000 kr
Löptid: 4 – 46 månader
Åldersgräns: 21 år
Effektiv ränta: 54,05 %

 

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Läs mer om Ferratum

loanstep

Lånebelopp: 10 000 – 27 500 kr
Löptid: 1 – 36 månader
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 33,99 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån taget 2024-01-01 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller.

Läs mer om Loanstep

smspengar

Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
Löptid: 8 – 180 månader
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 71,04 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

 LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Avi/Månadsavgift: 45 kr.

Läs mer om Smspengar

credifi

Lånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Återbetalningstid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: 
18 år
Effektiv ränta: 186,81 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. 

Läs mer om Credifi

lumifyLånebelopp: 2 000 – 70 000 kr
Återbetalningstid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: 18 år
Effektiv ränta: 186,81 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.

Läs mer om Lumify

vivusLånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Löptid: 20 – 365 dagar
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 53,8 – 357,7 %

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 43,5%. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30 dagar är 111,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10 642.50 kr.

Läs mer om Vivus

viaconto

Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
Löptid: 3 – 28 mån
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 520,9 – 10929,6 %

LÅNA NU ➜

Exempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Läs mer om Viaconto

Klara Lån

Lånebelopp: 5 000 – 150 000 kr
Återbetalningstid: 1 – 8 år
Åldersgräns: 
18 år
Effektiv ränta: 29,40 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 % nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 %. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

Läs mer om Klara Lån

binlyLånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Löptid: 30 – 365 dagar
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 12,87 – 236,5 %

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.

Läs mer om Binly

ekomni smartLånebelopp: 1 000 – 10 000 kr
Löptid: 10 dagar – 6 mån
Åldersgräns: 20 år

Effektiv ränta: 305,05 %

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Beviljat belopp 2 900 kr, återbetalningstid 29 dagar, fast nominell årsränta 39,00%, uppläggningsavgift 199 kr, aviavgift 49 kr, effektiv ränta 305,05%, månadskostnad 2 993 kr, totalt att återbetala inklusive alla avgifter: 3 241 kr.

Läs mer om Ekomni

Innehåll

Varför använder företag Creditsafe lån?

lån med creditsafeI Sverige är det ett lagkrav för alla långivare att göra en kreditprövning av potentiella låntagare. Denna förordning skyddar båda parter: den hjälper långivaren att bedöma låntagarens förmåga att återbetala skulder, och minimerar därmed risken för utebliven betalning. För låntagaren säkerställer detta att de inte beviljas ett lån som de inte har råd med, vilket förhindrar överskuldsättning.

Sådana kontroller inkluderar analys av låntagarens inkomst, skulder och tidigare ekonomiska beteende. Den svenska lagen illustrerar vikten av ansvarsfull utlåning och främjar en sundare finansiell miljö.

Men det finns ganska många olika kreditupplysare på marknaden, varav Creditsafe är en av de mest populära alternativen. Denna kreditupplysare används främst för lite mindre typer av lån, snarare än exempelvis bostadslån. Anledningen till detta är att en kreditupplysning via Creditsafe inte påverkar låntagarens kreditvärdighet hos aktörer som UC, vilket skyddar deras möjligheter att exempelvis ta ett bostadslån.

Alla lån med Creditsafe

Det finns många olika typer av lån med Creditsafe, varav nedanstående är några av de vanligaste typerna:

  • SMS-lån med Creditsafe eller snabblån. Här är Creditsafe ett vanligt alternativ.
  • Privatlån. Vid mindre typer av privatlån är det vanligt att Creditsafe används.
  • Billån. Många aktörer som erbjuder billån använder Creditsafe som kreditupplysare.

Det finns även andra typer av låneföretag som använder Creditsafe, men ovanstående är vanliga alternativ.

Vad är skillnaden mellan olika typer av kreditupplysningar?

I Sverige finns det flera olika företag som tillhandahåller kreditupplysningar. Några av de mest kända är UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe.

En kreditupplysning är en sammanställning av information om en person eller ett företags ekonomiska situation. Den används ofta av företag, banker och andra organisationer för att bedöma risken för att inte få betalt när de till exempel beviljar ett lån, hyr en bostad eller säljer varor på faktura.

Även om dessa företag tillhandahåller liknande tjänster, finns det vissa skillnader mellan dem:

Creditsafe

Creditsafe erbjuder kreditupplysningar på både företag och privatpersoner. De hävdar att deras tjänster är snabbare och mer användarvänliga än många andra kreditupplysningstjänster. En unik fördel med Creditsafe är deras internationella närvaro, vilket kan vara användbart om du behöver en kreditupplysning på ett företag som är baserat utanför Sverige.

UC (Upplysningscentralen)

UC ägs av ett antal stora banker i Sverige och är kanske den mest välkända tjänsten på marknaden. De har tillgång till en stor mängd data, vilket innebär att deras upplysningar är mycket omfattande. En nackdel med UC är att varje gång en kreditupplysning görs registreras det i din kreditrapport, vilket potentiellt kan påverka din kreditvärdighet negativt om det sker flera förfrågningar inom en kort tid.

Bisnode

Bisnode erbjuder också kreditupplysningar, men har en annan inriktning än UC. De samlar in data från ett större antal källor och erbjuder även tjänster inom marknadsanalys och riskhantering. De har även en mindre strikt policy kring registrering av förfrågningar, vilket kan vara en fördel om du behöver flera kreditupplysningar inom en kort tid.

Fördelar och nackdelar med lån via Creditsafe

Fördelar

  • Påverkar inte kreditvärdigheten hos UC. En av de stora fördelarna med Creditsafe är det faktum att denna typ av upplysning inte skadar din kreditvärdighet hos UC. Detta betyder att kreditupplysningen inte skadar dina möjligheter vad gäller bostadslån och liknande.
  • Beviljar ibland betalningsanmärkningar. Många aktörer som väljer Creditsafe som kreditupplysningsbolag har i många fall lite slappare krav, åtminstone i jämförelse med de som använder UC.

Nackdelar

  • Lägre lånebelopp. De aktörer som väljer att använda sig av Creditsafe erbjuder i regel mindre lån, även om det självklart finns undantag. Vanligtvis kan du dock förvänta dig olika typer av snabblån eller liknande.
  • Kraven är ofta lägre hos dessa långivare (vilket i vissa fall kan vara en fördel). De krav som ställs på dessa lån tenderar att vara lägre, vilket innebär vissa risker för vissa långivare.

Vanliga frågor och svar

Ansök om lån med Creditsafe o många förfrågningar: är det möjligt?

Ja, det är möjligt att ansöka om lån hos aktörer som använder Creditsafe, även om det har gjorts många upplysningar på dig under den senaste tiden.

Går det att ta lån med Creditsafe med betalningsanmärkningar?

Det har helt och hållet att göra med den aktör som erbjuder lånet. Vissa långivare accepterar inte att du har betalningsanmärkningar, medan andra accepterar en eller flera betalningsanmärkningar. Läs igenom villkoren hos den långivare som du är intresserad av för att få veta mer.

Går det att ansöka om bolån hos långivare som använder Creditsafe?

Nästan alla banker och långivare tar en UC om du ska ansöka om ett bolån. Om du å andra sidan ska köpa en väldigt billig bostad som går att finansiera med någon annan typ av lån är det dock möjligt att köpa en bostad hos en långivare som använder Creditsafe.

Är det möjligt att ta ett sms lån med Creditsafe?

Ja, många aktörer som erbjuder snabblån (ibland kallat för sms lån) använder Creditsafe som kreditupplysare. Därmed kommer du vanligtvis att stöta på dessa typer av kreditupplysningar om du ansöker om dessa typer av lån.

Går det att ta nya lån med Creditsafe?

Ja, du kan ansöka om flera kredit med Creditsafe, även om du har tidigare skulder eller krediter.