Bästa kontokredit

Du har säkerligen kommit i kontakt med någon form av kontokredit vid ett eller tidigare tillfälle. Men vad är kontokrediter för något? Tjänsten fungerar som en blandning mellan ett kreditkort och ett vanligt lån, även om den mest liknar kreditkortet, fast utan det fysiska kortet.

Här kan du ansöka om kontokredit på exempelvis 50 000 kr. Du kan sedan välja att utnyttja detta hur mycket eller lite du vill under tidens gång, och betalar endast för den del av krediten som du faktiskt utnyttjar. Därmed skiljer sig alternativet en aning från de andra alternativen på marknaden.

Men vilken ränta kan man förvänta sig? När ska man ta en kontokredit istället för ett lån? Finns det fördelar och nackdelar? Vi går igenom allt detta och mer i vår artikel. Häng med!

ferratum-snabblan

Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
Löptid: 4 – 46 månader
Åldersgräns: 21 år
Effektiv ränta: 48,93 %

 

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Läs mer om Ferratum

smspengar-logo

Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
Löptid: 1 – 12 månader
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 58,91 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

 LÅNA NU ➜

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.

Läs mer om Smspengar

säkerfinans

Lånebelopp: 5 000 – 30 000 kr
Löptid: 1 – 43 månader
Åldersgräns: 20 – 75 år

Effektiv ränta: 51 – 78,02%

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Representativt exempel: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

Läs mer om Säkerfinans

credifi

Lånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Återbetalningstid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: 
18 år
Effektiv ränta: 129,59 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

Läs mer om Credifi

meraxLånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
Återbetalningstid: 8 – 56 mån
Åldersgräns: 
18 – 70 år
Effektiv ränta: 74,3 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: Krediten har 42,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 112 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 74,3 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 344 kr.

Läs mer om Merax

lumifyLånebelopp: 2 000 – 70 000 kr
Återbetalningstid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: 18 – 75 år
Effektiv ränta: 12,87 – 236,5 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

Läs mer om Lumify

vivusLånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Löptid: 20 – 365 dagar
Åldersgräns: 18 – 80 år

Effektiv ränta: 60 – 983.6 %

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.

Läs mer om Vivus

tryggkredit-logo

Lånebelopp: 10 000 – 50 000 kr
Löptid: 1 – 72 månader
Åldersgräns: 20 – 75 år

Effektiv ränta: 24,97 %

Direkt utbetalning till: Nordea, Handelsbanken, SEB

LÅNA NU ➜

Exempel: Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 24,97 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 22,5 %, per år. Månadskostnaden är 1 407,5 kr och totalt att betala tillbaka blir 16 890 kr inkl. avgifter.

Läs mer om Tryggkredit

mobillån

Lånebelopp: 5 000 – 30 000 kr
Löptid: 
1  – 43 mån
Åldersgräns:
20 år

Effektiv ränta: 51 – 78,02 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

Läs mer om Mobillån

Varför ta en kontokredit online istället för ett lån?

kontokreditDet kan finnas flera anledningar till varför en kontokredit kan vara en bättre idé än ett lån. Om du tar ett lån på 50.000 kr måste du betala ränta på hela beloppet från och med idag. Så är inte riktigt fallet med en kontokredit.

Om du har tillgång till en kontokredit på 50.000 kronor men endast väljer att utnyttja 20.000, kommer du endast behöva betala ränta på 20.000 kronor. I dessa fall är det mer förmånligt att ta en kontokredit, beroende på hur hög räntan är, med mera.

Med tanke på att lån och kontokrediter omfattas av många olika faktorer måste du alltid göra en genomgående jämförelse för att se vilket alternativ som är det bästa. Kolla på saker som ränta, avgifter, återbetalningstider, med mera.

Kontokredit ränta

Hur hög ränta du kan förvänta dig har att göra med många olika faktorer. Olika företag erbjuder helt enkelt olika typer av räntor, samt kan påverkas rejält av storlek på lån, återbetalningstid, dina personliga förutsättningar, samt mer.

En effektiv ränta på 4,5-75% är dock vanligt, men kan självklart vara utanför dessa intervall beroende på de faktorer som vi nämnde ovan.

Vi rekommenderar att du alltid kollar lite närmare på den ränta som erbjuds, samt om det finns ytterligare kostnader. Du bör alltid räkna med andra kostnader i räntan, för att på så sätt få en överblick över den totala kostnaden för lånet.

Går det att ta kontokredit med betalningsanmärkning?

Ja, det finns många aktörer som erbjuder kontokrediter trots att du har en betalningsanmärkning. Här kan du dock förvänta dig att villkoren är aningen sämre i jämförelse med de aktörer som inte accepterar betalningsanmärkningar överhuvudtaget. Anledningen till detta är att en betalningsanmärkning är förenat med större risker för långivaren, vilket gör att de måste kräva en högre ränta.

Att få en kontokredit med aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är dock en helt annan femma. Få aktörer går med på detta, och vi avråder dig starkt från att ta någon typ av lån eller kredit om du har en skuld hos Kronofogden. Lägg istället allt krut på att betala av skulderna så snabbt som möjligt, innan du tar nya lån och krediter.

Jämför kontokrediter

Du bör alltid jämföra så många kontokrediter som möjligt. Anledningen till detta är att villkoren skiljer sig ganska rejält mellan de olika aktörerna på marknaden, och en enkel jämförelse kan spara dig massvis med pengar i det långa loppet.

Du kan antingen välja att jämföra på egen hand, eller använda någon av de jämförelsetjänster som existerar på marknaden. I vissa fall kan du till och med få tillgång till bättre villkor om du använder jämförelsetjänster. Anledningen till detta är att de kan ha samarbetsavtal med olika aktörer, något som ger dig möjlighet att dra nytta av bättre återbetalningstider, räntor, avgifter, med mera.

Hitta den bästa kontokrediten för dig!

Fördelar och nackdelar

Fördelar

  • Flexibel återbetalning. Många kreditgivare ger dig möjligheten att ta ut pengar till ditt konto när som helst, oavsett tid på dygnet eller dag på veckan. Därmed har du i många fall tillgång till pengarna omedelbart när du behöver dem.
  • Du betalar endast för det du utnyttjar. En av de stora fördelarna med kontokrediter är det faktum att du endast betalar för den delen av krediten som du utnyttjar. Det betyder att du inte betalar något innan du gör ett uttag till ditt konto, och betalar endast för den delen av krediten som du faktiskt använder.
  • Stora belopp. I många fall är det möjligt att få ganska stora krediter, inte minst om dina ekonomiska förutsättningar är bra.
  • Går att få krediter med betalningsanmärkning. Vissa kreditgivare accepterar att du har en eller flera betalningsanmärkningar. I dessa fall kan du dock förvänta dig att behöva betala en högre ränta och avgifter i jämförelse med de alternativ där detta inte är tillåtet.
  • Möjlighet till räntefria krediter. I vissa fall kan du till och med få möjlighet till räntefria krediter, men bara om du betalar tillbaka inom en viss period, exempelvis 30 dagar. Det är dock inte säkert att detta är tillgängligt, vilket är anledningen till varför det är viktigt att du läser igenom villkoren innan.
  • Går att ansöka utan UC. Många kreditgivare använder Bisnode eller Creditsafe istället för UC, vilket gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas.

Nackdelar

  • Hög ränta. Den höga räntan kan vara avskräckande för vissa. Hur hög räntan är kan självklart variera mellan olika aktörer, men tenderar att vara ganska mycket högre än exempelvis privatlån.
  • Korta återbetalningstider. Det är ovanligt med långa återbetalningstider när det gäller kontokrediter. Här förväntas det ofta att du ska betala tillbaka lånet inom några månader, och blir snabbt dyrt om du väljer en längre återbetalningstid än så.
  • Kan finnas uttagskostnader. Hos vissa aktörer kommer du behöva betala en liten avgift för varje uttag som du gör, något som snabbt kan bli ganska dyrt.

Ansöka om en kontokredit lån – hur gör man?

Hur du ansöker om en kontokredit skiljer sig mellan de olika aktörerna, men i de flesta fall får du möjlighet att välja hur stor eller liten kredit du vill ha, följt av en signering med BankID. Sedan tas det en kreditupplysning på dig. Företaget avgör sedan huruvida de ska godkänna krediten eller inte.

Processen ser självklart olika ut hos olika aktörer, men fungerar i regel likt den förklaring som hittas ovan.

Vanliga frågor och svar

Kontokredit utan UC svar direkt – är det möjligt?

Ja, i vissa fall är det möjligt att ta kontokredit utan UC med svar direkt. Läs alltid igenom villkoren hos den kreditgivare du är intresserad av. En sak som är säker är dock det faktum att många kreditgivare samarbetar med andra kreditupplysningsföretag än UC, vilket gör att kontokrediter utan UC är möjligt.

Kontokredit företag – hur många olika aktörer finns det att välja mellan?

Det finns massvis med olika aktörer att välja mellan, och det tillkommer nya kontokrediter hela tiden. Med tanke på det stora antalet aktörer som finns att välja mellan, är sannolikheten hög för att det finns något som passar bra för dig.

Kontokredit utbetalning direkt – är det möjligt?

Ja, många företag erbjuder omedelbar utbetalning vid en godkänd kontokredit. När krediten sedan är godkänd kan du göra hur många eller få uttag som helst upp till den kreditgräns som beviljats. I vissa fall kan det dock ta ett tag innan pengarna kommer in till ditt konto, medan andra aktörer erbjuder omedelbar utbetalning, även under helg.

Går det att ta kontokredit utan kreditupplysning?

Nej, det går inte att ta en kontokredit utan en kreditupplysning. Anledningen till detta är att lagen kräver att företagen verifierar att du har möjlighet till återbetalning, därmed krävs en kreditupplysning.

SMS lån kontokredit – är det samma sak?

Ja och nej. De traditionella SMS-lånen går att jämföra med kontokrediter på flera punkter, men fungerar inte på samma sätt. Det kan dock hända att du måste använda din telefon vid ansökningsprocessen eller uttag.