Flexibel kreditlån

Det finns många olika typer av lån. Det finns privatlån, bostadslån, företagslån, studielån, tillsammans med massvis med andra varianter. Kreditlån är ett alternativ som många väljer, och fungerar på många sätt och vis som ett vanligt lån, även om det finns en hel del skillnader.

Människor lånar pengar av olika anledningar. Bostadslånen är otroligt vanliga, vilket även stämmer för studielån och privatlån. Kreditlånen är aningen mindre vanliga, men vad är egentligen ett kreditlån?

ferratum-snabblan

Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
Löptid: 4 – 46 månader
Åldersgräns: 21 år
Effektiv ränta: 48,32 %

 

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Läs mer om Ferratum

smspengar-logo

Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
Löptid: 1 – 12 månader
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 58,91 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

 LÅNA NU ➜

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.

Läs mer om Smspengar

credifi

Lånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Återbetalningstid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: 
18 år
Effektiv ränta: 129,59 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.

Läs mer om Credifi

advisaLånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Återbetalningstid: 1 – 20 år
Åldersgräns: 
18 år
Effektiv ränta: 3,06 – 29,99 %

 

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.

Läs mer om Advisa

mobillan-logo

Lånebelopp: 5 000 – 30 000 kr
Löptid: 
1  – 43 mån
Åldersgräns:
20 år

Effektiv ränta: 51 – 78,02 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

Läs mer om Mobillån

säkerfinans

Lånebelopp: 5 000 – 30 000 kr
Löptid: 1 – 43 månader
Åldersgräns: 20 – 75 år

Effektiv ränta: 51 – 78,02%

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Representativt exempel: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

Läs mer om Säkerfinans

meraxLånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
Återbetalningstid: 1 – 56 mån
Åldersgräns: 
18 – 70 år
Effektiv ränta: 22,95 – 69,3 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: Kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor.

Läs mer om Merax

Klara Lån

Lånebelopp: 2 000 – 150 000 kr
Återbetalningstid: 1 – 8 år
Åldersgräns: 
18 år
Effektiv ränta: 8,57 – 236 %

 

LÅNA NU ➜

Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

Läs mer om Klara Lån

loanstep-logo

Lånebelopp: 3 000 – 25 000 kr
Löptid: 1 – 24 månader
Åldersgräns: 18 år

Effektiv ränta: 30,49 %

Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

LÅNA NU ➜

Räkneexempel: Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Läs mer om Loanstep

Vad är kreditlån?

kreditlånEtt kreditlån fungerar ungefär som ett sedvanligt lån, förutom skillnaden att man nödvändigtvis inte vet vad man ska göra med lånet. Det kan exempelvis vara som buffert, eller för massvis med andra anledningar.

Det fungerar ungefär likt ett kreditkort. Den viktiga skillnaden är dock att pengarna betalas ut till kunden på förhand, snarare än vid varje transaktion.

Det finns massvis med olika variationer vad gäller kreditlånet, och olika kreditgivare har sina egna regler och villkor.

För privatpersoner

Den här typen av lån finns självklart tillgängligt för privatpersoner. Här är det vanligt att använda denna typ av lån som säkerhet, exempelvis för oförutsägbara utgifter, eller till någon typ av köp (men endast för en del av lånesumman). Storleken tenderar att vara någonstans mellan 200-25.000 kronor, men kan även vara högre än så i vissa situationer.

För företag

Företag kan även använda sig av dessa typer av lån direkt, och är faktiskt ganska vanligt. Företag har i många fall ganska många utgifter, varav en stor del är oförutsägbara, vilket gör att någon typ av kredit kan vara till stor hjälp. För företag kan lånen vara större än för privatpersoner, inte minst för större företag. Här kan lånen i princip blir hur stora som helst.

Ansöka om kreditlån

Tack vare stora framsteg inom tekniken är det lättare än någonsin att genomföra de flesta uppgifter i samhället. Detta gäller även vid ansökning av lån. I regel räcker det med att du bidrar med dina uppgifter, såsom namn och personnummer, tillsammans med att du svarar på några frågor angående din anställning och nuvarande skuldsituation. Slutligen signerar du i de flesta fall med BankID, alternativt skriver under ett fysiskt dokument.

Kreditlån snabbt

Hur länge det tar innan du får ditt lån varierar, men ibland är det möjligt med kreditlån direkt utbetalning.

Hur lång är återbetalningstiden?

Detta skiljer sig självklart väldigt mycket mellan olika företag, men den vanliga tiden ligger någonstans mellan 3-12 månader. Återbetalningstiden kan både vara kortare och längre än så, beroende på vilken kreditgivare du väljer och storleken på lånet.

Går det att få ett kreditlån med betalningsanmärkning?

Likt de flesta typer av lån kan det vara klurigt att få lån om man har en betalningsanmärkning. Men det är absolut inte omöjligt. De flesta kreditgivare utvärderar helhetsbilden, och bara för att du har en betalningsanmärkning är det inte säkert att du får avslag på din ansökan.

Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det dock betydligt svårare att få ett kredit lån.

Fördelar och nackdelar med ett kreditlån

Det finns både fördelar och nackdelar med ett kreditlån, varav nedanstående är några av de vanligaste:

Fördelar

  • Det är möjligt att ta lån utan UC. Det är inte möjligt att ta ett kreditlån utan kreditupplysning, men det är inte alla kreditgivare som använder Upplysningscentralen.
  • Beloppen kan vara ganska stora. Även om beloppen inte är i närheten av lika stora som vid exempelvis bostadslån, kan lånet tendera att bli ganska stora, inte minst hos storbanker.
  • Du betalar endast för det utrymme du använder. Med ett kreditlån betalar du endast för det utrymme som du använder.

Nackdelar

  • Kraven är högre än vid andra typer av lån. Med tanke på att säkerheten ofta inte är lika hög vid dessa typer av lån, kan kraven för att få ett lån tendera att vara högre än för många andra typer av lån.
  • Räntan och avgifterna kan bli dyra. Dessa typer av lån har ofta ganska hög ränta, och ytterligare avgifter, exempelvis uppläggningsavgift, kan tillkomma. Kreditlån utan säkerhet har självklart högre ränta än när du anger någon typ av säkerhet.

Vanliga krav för att kunna ta ett kreditlån

Hur kraven ser ut för att få ta ett kreditlån skiljer sig självklart mellan olika kreditgivare, men brukar i regel vara ungefär:

  • Att du är minst 18 år gammal. Det här är ett krav som inte går att kringgå.
  • Har varit folkbokförd i Sverige under den senaste tiden. Vissa kreditgivare kräver att du har varit folkbokförd i 12 månader, medan andra kräver ännu mer.
  • Att du har någon typ av inkomst. De flesta kreditgivare kräver att du har någon form av inkomst, oavsett om den kommer från ditt egna företag, anställning eller pension. Ibland finns det krav på en minsta inkomst per månad. Tyvärr är det i de flesta fall inte omöjligt med kreditlån utan inkomst.
  • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Ibland går det bra att du har en betalningsanmärkning, men ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden brukar vara något som ger avslag på de flesta ansökningar.

Vanliga frågor och svar

Vem får ansöka om ett kreditlån?

Alla är välkomna att ansöka, men det krävs en hel del saker för att ansökan ska bli godkänd. Du måste vara minst 18 år gammal, och i de flesta fall ha någon typ av inkomst, tillsammans med andra parametrar som du hittar lite längre upp i den här texten.

Hur lång är återbetalningsperioden?

Återbetalningstiden kan variera beroende på ett flertal olika faktorer. Det är dock vanligt att den ligger någonstans mellan 3-12 månader.

Går det att ta ett kreditlån utan UC?

Det går i vissa fall att ta ett kreditlån utan UC. Vissa kreditgivare använder sig av andra bolag för kreditupplysning. Notera att det inte går att ta ett kredit utan kreditupplysning överhuvudtaget.

Hur stora belopp går det att låna med ett kreditlån?

För privatpersoner är det vanligt med kreditbelopp mellan 200-25.000 kronor, men kan även vara högre. För företag är det vanligt med betydligt högre belopp än så.