Har du någonsin upplevt att lönen inte räckte månaden ut? Att du saknade en liten summa att betala den sista räkningen med, eller bara kände att du inte kunde vänta med att köpa dina semesterbiljetter inför nästa år? Ibland är det inte stora summor som saknas, och då kan ett mikrolån vara räddningen. I den här artikeln kommer vi att förklara för dig vad mikrolån snabbt är och vad du bör tänka på innan du ansöker.
Lånebelopp: 1 000 – 40 000 kr
Löptid: 4 – 46 månader
Åldersgräns: 21 år
Effektiv ränta: 54,05 %
Direkt utbetalning till: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken
Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
Återbetalningstid: 8 – 62 mån
Åldersgräns: 18 år
Effektiv ränta: 76,8 %
Exempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
Löptid: 3 – 28 mån
Åldersgräns: 18 år
Effektiv ränta: 520,9 – 10929,6 %
Exempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Lånebelopp: 2 000 – 70 000 kr
Återbetalningstid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: 18 år
Effektiv ränta: 186,81 %
Exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
Lånebelopp: 2 000 – 50 000 kr
Löptid: 20 – 365 dagar
Åldersgräns: 18 år
Effektiv ränta: 53,8 – 357,7 %
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 43,5%. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30 dagar är 111,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10 642.50 kr.
Lånebelopp: 1 000 – 10 000 kr
Löptid: 10 dagar – 6 mån
Åldersgräns: 20 år
Effektiv ränta: 183,77 %
Räkneexempel: Beviljat belopp 3 000 kr, återbetalningstid 3 månader, fast nominell årsränta 39,00%, uppläggningsavgift 199 kr, aviavgift (månatliga administrativ avgift) 49 kr, effektiv ränta 183,77%, månadskostnad 1 115 kr, totalt att återbetala inklusive alla avgifter: 3 543 kr.
Vi listar bland annat högkostnadskrediter på vår webbplats. Dessa kan ha räntor på mellan 30 – 40%. Om du inte kan betala tillbaka hela det belopp som du har lånat så riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Om du skulle behöva få hjälp så kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
Innehåll
Vad är mikrolån?
Först och främst behöver du veta vad ett mikrolån egentligen är. Mikrolån är samma som ett konsumentlån, men namnet mikro avser storleken.
Vanligen är ett konsumentlån i storleksordningen 5 000 till 500 000 kr, men det är också möjligt att låna så lite som 500 kr till 5 000 kr. Det finns lån av denna storlek som kallas mikrolån.
Få ett mikrolån är således ett osäkert lån och banken frågar inte vad du ska spendera pengar på. Eftersom du inte behöver tillhandahålla säkerhet är ansökan relativt enkel.
Nackdelen är att banken tar ut risken genom räntan. Bristande säkerhet bidrar till en något högre ränta. Tack vare den korta återbetalningsperioden kommer den angivna räntan att vara relativt hög.
Du kan vanligtvis inte låna längre än en, två månader och max till upp ett år. Dessutom måste du ibland betala en aviavgift och uppläggningsavgift.
Bästa mikrolån i Sverige
Sverige är en bra marknad för konsumentlån av alla storlekar. Som ett resultat har många långivare uppstått, som alla vill erbjuda dig ta ett mikrolån. Även om du behöver pengar fort, kan det vara väldigt smart att göra en liten jämförelse av alla erbjudanden som finns. Några enheter mindre i räntor kan spara dig mycket pengar.
Du har knappast tid att kolla alla banker själva, vilket inte heller är nödvändigt. Det snabbaste och enklaste sättet att jämföra sms lån som beviljar alla är att använda en jämförelsetjänst. De har redan gjort jobbet åt dig.
Här hittar du en lista över de banker som erbjuder den bästa räntan och villkoren för lånebeloppet du letar efter. Tjänsten är helt gratis, eftersom det är bankerna som betalar jämförelsetjänsten för att få dem till kunder. Således har du allt att vinna och absolut ingenting att förlora.
Mikrolån utan kreditupplysning hos UC
Det finns många som undrar om det är möjligt att få mikrolån utan UC. Ett av skälen till det är naturligtvis att många har en svag kreditvärdighet. I Sverige är det lag på att banker och långivare ska göra en kreditupplysning, oavsett hur mycket eller lite du ansöker om.
Detta beror på att de vill försäkra sig om att du kan betala tillbaka pengarna och eftersom de är skyldiga av de svenska myndigheterna att vara försiktiga när de låna pengar. Det innebär att banken inte lånar ut pengar till personer som inte är kreditvärdiga nog. Därför är långivarna något strängare med att inte låna ut till personer som har betalningsanmärkningar.
Mikrolån med betalningsanmärkning
Om du har fått en betalningsanmärkning behöver du låna hos en långivare som godkänner betalningsanmärkningar. Ferratum tillåter anmärkningar och är en mycket populär långivare.
Mikrolån trots betalningsanmärkning är därmed möjligt utan att behöva ge säkerhet för lånet.
Mikrolån direkt utbetalning
Om du behöver pengar på momangen så är det inte kul att behöva vänta på dagar på lönen för att få in en slant på kontot. Tack vare digitalisering går de flesta saker snabbt när du ansöker om ett lån. Detta gäller också för billiga mikrolån.
Du skickar in din ansökan online, och du får svar oftast direkt. Antingen direkt på skärmen eller till din mail eller som ett SMS till din telefon. Hur snabbt du kan få pengarna utbetalda beror på när du ansöker på dagen, då bankerna har olika ”bryttider”.
Vad som underlättar är om du har samma bank som den långivare du ansöker hos, då kan du få pengarna snabbare.
