Frågeställningen om hur mycket du kan låna direkt dyker upp ganska tidigt i lånprocessen. Om du har kommit på att du behöver låna pengar, oavsett om det är ett smålån, bolån, bil, båtlån eller något helt annat, så är hur mycket du kan få i lån ganska väsentligt. Det är trots allt skillnad på en bil som kostar 30 000 kr och en som kostar 100 000 kr.
Det kan verka som en omöjlig uppgift att lista ut hur mycket du kan låna och sanningen är att du inte får det exakta svaret på den frågan förrän du skickat in en låneansökan och genomgått en kreditupplysning. Men med hjälp av några enkla knep och viss kunskap kan du få en ganska bra uppfattning om hur mycket du kan låna. I den här artikeln ska vi ta dig igenom det du behöver för att få en bra bild över hur mycket du kan få i lån.
Hur mycket får jag låna baserat på inkomst?
Det är flera faktorer som spelar in när lånebeloppet ska avgöras. Din intäkt är en av dem. Det viktiga här är att du har tillräckligt med intäkt för att återbetala på lånet. Först och främst är det många banker som har en nedre intäktsgräns. Det vill säga att om du ska ta ett privatlån kan banken ha som standardkrav att du måste ha en årsintäkt på minst 120000 kr. Några banker har högre krav än detta.
Det andra banken ser på är hur mycket av intäkten du har till att betala av på ett lån efter att du har betalat vanliga utgifter och andra skulder. Svaret på din fråga: «Hur mycket får jag låna baserat på inkomst» beror alltså på hur mycket du har i utgifter.
Det spelar ingen roll om intäkten är hög om dina utgifter är lika höga. Då vill du principiellt sett inte ha något över till att betala på nya kostnader. Banken ser alltså på intäkten och därefter värderar de förhållandet mellan intäkt och utgift.
När du skickar in en låneansökan måste du ange om du är gift eller sambo, hur många barn du försörjer och en del andra upplysningar om din ekonomi. Det är för att banken ska veta om du kan betala av på ditt lån.
Kreditupplysning
De uppgifter som du uppger i samband med din ansökan följs sedan av en kreditupplysning. Här ser banken vilken kreditvärdighet du har och om du har tidigare anmärkningar. Om du har fått en eller flera betalningsanmärkningar kan du, med vissa undantag, få lån ändå. Många banker tillämpar en 6-månaders princip, vilket innebär att du inte kan få nya lån om anmärkning / anmärkningar uppkommit under denna period.
Hur mycket får jag låna till bolån?
De flesta svenskar väljer att köpa sin bostad, och då är det många som ställer sig frågan: «hur mycket får jag låna till bolån?». Svaret är en kombination av det som vi precis har nämnt och några andra faktorer.
Den andra faktorn är att reglerna säger att du inte kan låna mer än 5 gånger din egen intäkt. Den andra faktorn är att myndigheterna kräver att du har 15% av bostadens värde i eget kapital. Det vill säga att du inte kan låna mer än 85% av köpesumman.
Detta är också svaret på frågan om hur mycket du kan låna med eget kapital. Du bör alltså se vad boendet kostar, hur mycket du har i egenkapital och vad du har i intäkt. Fördelen med bostadsköp är att du kan köpa bostaden tillsammans med någon, och då är dennes intäkt också med i beräkningen.
Det är bruttoårsintäkten banken ser på, och med två intäkter är det också möjligt att få ett större lånebelopp än när det endast är en intäkt som ska betala på lånet. Det samma gäller om du ska ta ett privatlån. Där kan det också hjälpa att ha en medsökande om du tror att du inte har tillräckligt med intäkt för att kunna ta lånet.
Hur mycket kan jag låna med en medsökande?
En borgenär är en person som står som säkerhet för egen räkning för lånet du söker om. Detta är alltså något annat än en medsökande. En medsökande är en person som lånar pengar tillsammans med dig, en borgenär är en som bidrar med den nödvändiga säkerheten för att du ska kunna få lån. Detta är särskilt aktuellt för människor som söker om lån till bil eller bostad, men som inte själv har det kapital som krävs för att kunna få ett lån.
Att sätta sig som borgenär innebär en viss risk eftersom det är denna det går ut över om du inte betalar lånet du ska ta. Frågeställningen om hur mycket du kan låna med en borgenär vill igen handla om hur mycket borgenären kan ställa upp med i säkerhet.
Använd en lånekalkulator
Att använda en lånekalkulator är faktiskt ett väldigt smart tips. Detta är helt kostnadsfritt, och kan ge dig ett gott estimat på hur mycket du kan låna. Du hittar sådana lånekalkulatorer på hemsidorna till de flesta banker. Här lägger du in olika parametrar såsom önskad lånetid, belopp och intäkt. Du kan leka med nedbetalningstiden och lånebeloppet, så ser du hur stora avbetalningarna kommer att vara.
Det är emellertid viktigt att komma ihåg att det slutliga beskedet hur mycket du får låna inte kommer vara resultatet av vad lånekalkulatorn kommer fram till, utan vad banken säger efter att ha gjort en kreditbedömning av dig och eventuellt din medsökande.
